跳到主要內容

還是很想買終身醫療?那你需要知道的事!

終身醫療險從1967年開始銷售,在台灣平均餘命越來越長,老年人增加。又由於1995年全民健保的實施,大家逐漸了解到保險的好處。

在沒有健保的年代看個小感冒都要花500以上,25年前的物價500元,可以做很多事情,科學麵一包3塊錢,現在一包要10元。

這就是保險的意義,共同團體共聚資金,用來幫助需要幫助的人,如果沒有健保,看個感冒要1000元,小病你會去看醫生嗎?

既然保險是現代人不可或缺的商品,在購買前一定要先了解商品的內容。你不會不了解商品就跑去買手機吧?結果買了一個不是智慧型的手機,只能通話傳簡訊!

既然想要買終身醫療至少了解一下終身醫療要買要注意那些,要買什麼型的終身醫療比較適合自己。



目錄
一、終身醫療的四種類型
二、終身醫療主要保障
三、終身醫療什麼時候買好?
四、結論

一、終身醫療有四種類型

(一)帳戶型

帳戶型終身醫療設有最高理賠上限,當醫療花費達到約定的理賠上限時,保險契約即行終止。但身故的時候醫療花費沒有達約定的理賠上限,則退還餘額給受益人。

例如:理賠上限100萬,總花費醫療費40萬,身故時則退還60萬給受益人。

(二)倍數型

倍數型與帳戶型類似,都設有最高理賠上限,如果達到上限保險契約就會終止,不同的地方在於帳戶型沒有用完的額度身故時會退回受益人,倍數型則沒有。

例如:約定理賠上限,日額*2000倍等於200萬,在保險期間有200萬醫療額度可以使用,總花費醫療費用40萬,身故時不會退還剩下的160萬。

(三)無上限型

無上限是倍數型的一種,一樣沒有身故退還未用完之保額,差別在於倍數型設有理賠上限例如200萬,這輩子最高就只能理賠200萬,達到上限契約終止。無上限則沒有設理賠上限,一輩子可以不用擔心達到上限。但無上限有保費調整機制,會針對理賠情形做保費上的調漲。

(四)還本型

還本型通常在繳費期滿時,如果還生存(活著),保險公司會依約退還所繳保險費並加計利息給付生存保險金。

例如:每年繳費3萬,20年總繳60萬。總繳保費(60萬)乘上1.06等於636,000。



二、終身醫療主要保障

(一)住院日額

住院日額很好理解,就是每天住院給付多少錢。例如住院一天一千。

(二)手術費用

手術費用分成定額給付跟依倍數兩種。

(1)定額理賠
定額理賠,通常分成住院手術跟門診手術。

例如:住院手術定額給付5000,只要符合條款約定的住院手術就可以理賠5000元。

又例如:門診手術定額給付1000,符合條款約定門診手術理賠1000元。

(2)依據手術表倍數
依據手術表倍數,則是約定之保額乘以手術表來進行理賠。

例如:保額1000元,手術表70倍即可理賠7萬元。

(三)出院療養金

出院療養金,住院多少天保險公司就給付多少天的醫療費用,通常是日額的一半(日額*50%)

例如:日額住院一天1000,出院療養金為日額的50%,等於一天500元。

三、終身醫療什麼時候買好?

在0-5歲時買比較貴,到了6歲保費會便宜不少,6歲之後隨著年紀越大保費會越來越貴,兒童可以考慮6歲在買終身醫療就好,成人則是不考慮買實支實付醫療險來轉嫁風險時,可以考慮早點買終身醫療,自然費率的日額型醫療險比終身醫療貴上不少。

當然還有一種情狀就是如果有很多錢,又擔心老年以後生病的風險,但有很多錢也不需要買醫療險了,好好理財增加財富,能承擔風險的能力自然就會增加。

四、結論

終身醫療是很多人喜歡的險種,好處是固定繳費,繳完後就可以保障終身。如果想買終身醫療也需要對終身醫療有所了解,才能買到適合自己的,另外保險都有除外責任,並不是買了醫療險發生事故就全部會理賠。

主觀的除外
  • 被保險人因下列原因所致之疾病或傷害而住院診療者,本公司不負給付各項保險金的責任。
  • 一、被保險人之故意行為(包括自殺及自殺未遂)。
  • 二、被保險人之犯罪行為。
  • 三、被保險人非法施用防制毒品相關法令所稱之毒品。

客觀的除外
  • 一、美容手術、外科整型。但為重建其基本功能所作之必要整型,不在此限。
  • 二、外觀可見之天生畸形。
  • 三、健康檢查、療養、靜養、戒毒、戒酒、護理或養老之非以直接診治病人為目的者。
  • 四、懷孕、流產或分娩及其併發症。但下列情形不在此限:
  • (一)懷孕相關疾病...
  • (二)因醫療行為所必要之流產,包含...
  • (三)醫療行為必要之剖腹產,並符合下列情況者...
  • 五、不孕症、人工受孕或非以治療為目的之避孕及絕育手術。

四種類型的終身醫療,對於想要保障卻沒有多少錢的人,適合買倍數型的,如果買其他有退還保費效果的,保費會高到不擔不起,雖然買終身醫療已經有可能讓保費負擔不起,但要買優先選擇倍數型的較好。

終身醫療手術分成定額跟倍數,建議優先選擇倍數型的在小手術時有補償,在大手術時可以有更高額的理賠金。出院療養金也不是每個終身醫療都有的,選擇有出院療養金的在長期住院的時候會有很大的效果。

例如:住院10天每天多500(出院療養金),理賠金就多5000,但如果住院100天呢?理賠金就會多5萬元囉!

以上是真的很想買終身醫療時,你應該要知道的事情,終身醫療還有其他理賠項目,但相對以上來說是比較次要的,在選擇上優先選擇倍數型或無上限、手術也是倍數型、有出院療養金,會是你明智的選擇。

喜歡請加入粉絲團、點讚、分享,或在下方留下問題與想法,幫助其他有相同問題的人,感謝您!!

Hello,我是智偉!從事保險業 7 年,經紀人公司可以銷售多間公司的保單,但保單百百種,還不斷推陳出新! 保險有一部法叫做「保險法」,法這個東西就是懂得人可以主張,不懂得人就無法保障自我權益。「法律是保護懂法律的人。」 保險商品不是只看費率,就能判斷好或不好,魔鬼藏在細節裡。如果保單「條款」牴觸保險「法」效果是如何呢? 很順利的取得,「國家」「考試院」「保險經紀人」考試及格證書。 7 年不算長,未來還很長,要學習的東西還很多,共勉之!

留言