終身醫療險從1967年開始銷售,在台灣平均餘命越來越長,老年人增加。又由於1995年全民健保的實施,大家逐漸了解到保險的好處。
在沒有健保的年代看個小感冒都要花500以上,25年前的物價500元,可以做很多事情,科學麵一包3塊錢,現在一包要10元。
這就是保險的意義,共同團體共聚資金,用來幫助需要幫助的人,如果沒有健保,看個感冒要1000元,小病你會去看醫生嗎?
既然保險是現代人不可或缺的商品,在購買前一定要先了解商品的內容。你不會不了解商品就跑去買手機吧?結果買了一個不是智慧型的手機,只能通話傳簡訊!
既然想要買終身醫療至少了解一下終身醫療要買要注意那些,要買什麼型的終身醫療比較適合自己。
目錄
一、終身醫療的四種類型
二、終身醫療主要保障
三、終身醫療什麼時候買好?
四、結論
一、終身醫療有四種類型
在沒有健保的年代看個小感冒都要花500以上,25年前的物價500元,可以做很多事情,科學麵一包3塊錢,現在一包要10元。
這就是保險的意義,共同團體共聚資金,用來幫助需要幫助的人,如果沒有健保,看個感冒要1000元,小病你會去看醫生嗎?
既然保險是現代人不可或缺的商品,在購買前一定要先了解商品的內容。你不會不了解商品就跑去買手機吧?結果買了一個不是智慧型的手機,只能通話傳簡訊!
既然想要買終身醫療至少了解一下終身醫療要買要注意那些,要買什麼型的終身醫療比較適合自己。
目錄
一、終身醫療的四種類型
二、終身醫療主要保障
三、終身醫療什麼時候買好?
四、結論
一、終身醫療有四種類型
(一)帳戶型
帳戶型終身醫療設有最高理賠上限,當醫療花費達到約定的理賠上限時,保險契約即行終止。但身故的時候醫療花費沒有達約定的理賠上限,則退還餘額給受益人。
例如:理賠上限100萬,總花費醫療費40萬,身故時則退還60萬給受益人。
(二)倍數型
倍數型與帳戶型類似,都設有最高理賠上限,如果達到上限保險契約就會終止,不同的地方在於帳戶型沒有用完的額度身故時會退回受益人,倍數型則沒有。
例如:約定理賠上限,日額*2000倍等於200萬,在保險期間有200萬醫療額度可以使用,總花費醫療費用40萬,身故時不會退還剩下的160萬。
(三)無上限型
無上限是倍數型的一種,一樣沒有身故退還未用完之保額,差別在於倍數型設有理賠上限例如200萬,這輩子最高就只能理賠200萬,達到上限契約終止。無上限則沒有設理賠上限,一輩子可以不用擔心達到上限。但無上限有保費調整機制,會針對理賠情形做保費上的調漲。
(四)還本型
還本型通常在繳費期滿時,如果還生存(活著),保險公司會依約退還所繳保險費並加計利息給付生存保險金。
例如:每年繳費3萬,20年總繳60萬。總繳保費(60萬)乘上1.06等於636,000。
帳戶型終身醫療設有最高理賠上限,當醫療花費達到約定的理賠上限時,保險契約即行終止。但身故的時候醫療花費沒有達約定的理賠上限,則退還餘額給受益人。
例如:理賠上限100萬,總花費醫療費40萬,身故時則退還60萬給受益人。
(二)倍數型
倍數型與帳戶型類似,都設有最高理賠上限,如果達到上限保險契約就會終止,不同的地方在於帳戶型沒有用完的額度身故時會退回受益人,倍數型則沒有。
例如:約定理賠上限,日額*2000倍等於200萬,在保險期間有200萬醫療額度可以使用,總花費醫療費用40萬,身故時不會退還剩下的160萬。
(三)無上限型
無上限是倍數型的一種,一樣沒有身故退還未用完之保額,差別在於倍數型設有理賠上限例如200萬,這輩子最高就只能理賠200萬,達到上限契約終止。無上限則沒有設理賠上限,一輩子可以不用擔心達到上限。但無上限有保費調整機制,會針對理賠情形做保費上的調漲。
(四)還本型
還本型通常在繳費期滿時,如果還生存(活著),保險公司會依約退還所繳保險費並加計利息給付生存保險金。
例如:每年繳費3萬,20年總繳60萬。總繳保費(60萬)乘上1.06等於636,000。
二、終身醫療主要保障
(一)住院日額
住院日額很好理解,就是每天住院給付多少錢。例如住院一天一千。
(二)手術費用
手術費用分成定額給付跟依倍數兩種。
(1)定額理賠
定額理賠,通常分成住院手術跟門診手術。
例如:住院手術定額給付5000,只要符合條款約定的住院手術就可以理賠5000元。
又例如:門診手術定額給付1000,符合條款約定門診手術理賠1000元。
(2)依據手術表倍數
依據手術表倍數,則是約定之保額乘以手術表來進行理賠。
例如:保額1000元,手術表70倍即可理賠7萬元。
(三)出院療養金
出院療養金,住院多少天保險公司就給付多少天的醫療費用,通常是日額的一半(日額*50%)
例如:日額住院一天1000,出院療養金為日額的50%,等於一天500元。
三、終身醫療什麼時候買好?
在0-5歲時買比較貴,到了6歲保費會便宜不少,6歲之後隨著年紀越大保費會越來越貴,兒童可以考慮6歲在買終身醫療就好,成人則是不考慮買實支實付醫療險來轉嫁風險時,可以考慮早點買終身醫療,自然費率的日額型醫療險比終身醫療貴上不少。
(一)住院日額
住院日額很好理解,就是每天住院給付多少錢。例如住院一天一千。
(二)手術費用
手術費用分成定額給付跟依倍數兩種。
(1)定額理賠
定額理賠,通常分成住院手術跟門診手術。
例如:住院手術定額給付5000,只要符合條款約定的住院手術就可以理賠5000元。
又例如:門診手術定額給付1000,符合條款約定門診手術理賠1000元。
(2)依據手術表倍數
依據手術表倍數,則是約定之保額乘以手術表來進行理賠。
例如:保額1000元,手術表70倍即可理賠7萬元。
(三)出院療養金
出院療養金,住院多少天保險公司就給付多少天的醫療費用,通常是日額的一半(日額*50%)
例如:日額住院一天1000,出院療養金為日額的50%,等於一天500元。
三、終身醫療什麼時候買好?
在0-5歲時買比較貴,到了6歲保費會便宜不少,6歲之後隨著年紀越大保費會越來越貴,兒童可以考慮6歲在買終身醫療就好,成人則是不考慮買實支實付醫療險來轉嫁風險時,可以考慮早點買終身醫療,自然費率的日額型醫療險比終身醫療貴上不少。
當然還有一種情狀就是如果有很多錢,又擔心老年以後生病的風險,但有很多錢也不需要買醫療險了,好好理財增加財富,能承擔風險的能力自然就會增加。
四、結論
終身醫療是很多人喜歡的險種,好處是固定繳費,繳完後就可以保障終身。如果想買終身醫療也需要對終身醫療有所了解,才能買到適合自己的,另外保險都有除外責任,並不是買了醫療險發生事故就全部會理賠。
主觀的除外
客觀的除外
四種類型的終身醫療,對於想要保障卻沒有多少錢的人,適合買倍數型的,如果買其他有退還保費效果的,保費會高到不擔不起,雖然買終身醫療已經有可能讓保費負擔不起,但要買優先選擇倍數型的較好。
終身醫療手術分成定額跟倍數,建議優先選擇倍數型的在小手術時有補償,在大手術時可以有更高額的理賠金。出院療養金也不是每個終身醫療都有的,選擇有出院療養金的在長期住院的時候會有很大的效果。
例如:住院10天每天多500(出院療養金),理賠金就多5000,但如果住院100天呢?理賠金就會多5萬元囉!
以上是真的很想買終身醫療時,你應該要知道的事情,終身醫療還有其他理賠項目,但相對以上來說是比較次要的,在選擇上優先選擇倍數型或無上限、手術也是倍數型、有出院療養金,會是你明智的選擇。
四、結論
終身醫療是很多人喜歡的險種,好處是固定繳費,繳完後就可以保障終身。如果想買終身醫療也需要對終身醫療有所了解,才能買到適合自己的,另外保險都有除外責任,並不是買了醫療險發生事故就全部會理賠。
主觀的除外
- 被保險人因下列原因所致之疾病或傷害而住院診療者,本公司不負給付各項保險金的責任。
- 一、被保險人之故意行為(包括自殺及自殺未遂)。
- 二、被保險人之犯罪行為。
- 三、被保險人非法施用防制毒品相關法令所稱之毒品。
客觀的除外
- 一、美容手術、外科整型。但為重建其基本功能所作之必要整型,不在此限。
- 二、外觀可見之天生畸形。
- 三、健康檢查、療養、靜養、戒毒、戒酒、護理或養老之非以直接診治病人為目的者。
- 四、懷孕、流產或分娩及其併發症。但下列情形不在此限:
- (一)懷孕相關疾病...
- (二)因醫療行為所必要之流產,包含...
- (三)醫療行為必要之剖腹產,並符合下列情況者...
- 五、不孕症、人工受孕或非以治療為目的之避孕及絕育手術。
四種類型的終身醫療,對於想要保障卻沒有多少錢的人,適合買倍數型的,如果買其他有退還保費效果的,保費會高到不擔不起,雖然買終身醫療已經有可能讓保費負擔不起,但要買優先選擇倍數型的較好。
終身醫療手術分成定額跟倍數,建議優先選擇倍數型的在小手術時有補償,在大手術時可以有更高額的理賠金。出院療養金也不是每個終身醫療都有的,選擇有出院療養金的在長期住院的時候會有很大的效果。
例如:住院10天每天多500(出院療養金),理賠金就多5000,但如果住院100天呢?理賠金就會多5萬元囉!
以上是真的很想買終身醫療時,你應該要知道的事情,終身醫療還有其他理賠項目,但相對以上來說是比較次要的,在選擇上優先選擇倍數型或無上限、手術也是倍數型、有出院療養金,會是你明智的選擇。
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