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定期檢視保單的重要性!

王先生在多年前有保險的需求,於是他開始認真的研究保險商品。研究了多天之後他認為自己研究出來的商品很適合自己目前的需求,就跟做保險業務員的朋友買了一份保單,朋友也照他的規劃適當幫助他調整。在3年之後王先生結婚了並且生下了一個女兒,生活可說是快樂圓滿。正當他想要為生活為家庭好好努力打拼的時候,風險降臨。


一場意外車禍發生,造成雙腿截肢,意外險理賠理賠金500萬,跟保險公司申請理賠,保險公司通知因為在投保時職業等級是2級,現在的工作職業等級是拒保類,因此保險公司拒絕理賠。原本以為買了保險就不用擔心風險來臨時所要面的問題,但想不到因為沒有通知保險公司職業等級變更,導致拒賠!

買保險後都是希望未來風險來臨時,能夠保障自己跟家庭的安全,讓自己的生活不被改變。這個想法是很好的,但有很多買保險後需要注意的事情卻沒有注意。導致風險來臨時無法承擔風險造成的後果。

下面就跟大家說說保險買了為什麼要定期檢視保單,以及要注意的事項及後果。

1.住所或居所變更
住所或居所變更時要通知保險公司,要不然可能會發生繳費單或保險公司的任何通知都無法收到。例如保險公司沒有收到保費會發催告通知,如果催告到達後30天還沒有繳費保單會停止效力(停效),在停效期間保險公司不會理賠。

2.危險增加或減少
這要分成兩部分討論(1)危險增加、(2)危險減少

(1)危險增加:
a.危險增加有通知
保險公司按差額比率增收未滿期保險費,意思是如果有通知只要補繳保險費,保障依然可以維持。
b.危險增加沒有通知
保險公司則會打折理賠。例如意外險,2級保額500萬一年保費是5000,4級保額500萬一年保費是10000,理賠金會變成500萬*(5000/10000)=250萬。
c.危險增加變為拒保類
例如上面王先生的例子,原本職業等級是2(外勤)後來因為收入關係,轉換跑道從事跳傘教練(拒保類)。變為拒保類保險公司可以不理賠,但保險公司會按日數退還未滿期保費。

(2)危險減少
危險減少時可以通知保險公司降低未來保費,並且退還這一期未滿期保險費。

3.人身各階段需求不同

王先生在規劃保單的時候是單身一個人,並沒有購買壽險,在3年後結婚生子沒有適時的檢視保單。結果就是全殘後因職業等級變更沒有通知意外險賠不到,又沒有買壽險,導致未來重擔都壓上太太身上,太太要照顧女兒,發生事故後再加上丈夫,因此無法外出工作,導致整個家庭收入中斷,未來生活費、小孩的教育費、房貸不知道怎麼辦?

人身階段需要的保障皆有不同,如果不能適時的檢視保單並且調整保單,輕則所繳保費浪費,重則風險來臨時無法給自己家庭一個安全的保障,來維持家庭繼續正常運轉。

保險不是買了就放在一旁,等到理賠的時候才從布滿灰塵的地方拿去申請理賠就好。保單買了我們有很多的義務要做,還有很多的權力可以行使,所以在搬家時、危險增加時、結婚時、小孩出生時、老年時、退休時,都需要重新檢視一下自己的保單。最好每年請業務員定期檢查,才不會事故發生的時候發現不能賠,保單停效,或者是保障不足等問題。

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Hello,我是智偉!從事保險業 7 年,經紀人公司可以銷售多間公司的保單,但保單百百種,還不斷推陳出新! 保險有一部法叫做「保險法」,法這個東西就是懂得人可以主張,不懂得人就無法保障自我權益。「法律是保護懂法律的人。」 保險商品不是只看費率,就能判斷好或不好,魔鬼藏在細節裡。如果保單「條款」牴觸保險「法」效果是如何呢? 很順利的取得,「國家」「考試院」「保險經紀人」考試及格證書。 7 年不算長,未來還很長,要學習的東西還很多,共勉之!

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