以往的癌症險都是理賠住院一天多少錢，手術多少錢，化放療多少錢的傳統癌症險，後來又有一次給付型的癌症險，只要罹患保單上的癌症就可以理賠，保額100萬就理賠100萬，之後保單終止。
近幾年因為重大疾病理賠定義上困難，所以壽險公司又推出了另一種險種，重大傷病險。這四個都有理賠癌症，但效果跟定義都有所不同，常常讓人看得頭昏眼花。（傳統癌症險、一次給付型癌症險、一次給付型重大疾病險、一次給付型重大傷病險）
本篇將介紹這三種一次給付型的險種有什麼差別呢?
本篇將介紹這三種一次給付型的險種有什麼差別呢?
目錄
一次給付型保單就是只要理賠條件符合條款約定內容，保險公司依照保單條款給付保額，理賠過後，保險契約終止，未來也不需要再繳保費，但再次罹患條款所約定的事故時，保險公司也不用再理賠。
（一）優點
一次給付保單優點為只要符合理賠條件，直接可以拿到保險金額，不需要像其他保單一樣不同事故分別申請。直接拿到保額例如100萬，可以在發生事故前期作最有效的運用，用來降低損失。
（二）缺點
一次拿到保額，但契約終止。未來將會失去保險的保護，尤其在健康險，因健康險主要承保「健康體」，若生病理賠後想再投保就很困難。資金運用上，疾病發生前期越是使用昂貴藥物、新式治療......等，越難以控制預算，資金消耗越快，萬一疾病需要長期 5～10 年，將會面臨危機!
（一）重大傷病
1.保障範圍
為全民健康保險局公布之「重大傷病」範圍扣除 8 大類，理賠的疾病有 22 大類，共計 300 多項以上疾病，涵蓋範圍非常廣。包含了十大死因中的癌症。
2.理賠依據
理賠時只要被保險人拿到「重大傷病卡」即可申請理賠，可說是認定方式較為公正。
（二）重大疾病
1.保障範圍
依照條款約定，目前最多人銷售的商品為「七項」重大疾病，理賠的項目只有七項，其中一項包含了癌症，其餘六項為心臟疾病、腦血管疾病、糖尿病、腎病變、高血壓性疾病、重大器官移植或造血幹細胞移植。這七項疾病都是造成國人主要死亡的原因，各各治療花費驚人!
2.理賠依據
重大疾病不是名稱相符，就可以理賠，還需要看疾病是否符合條款約定。若符合條款約定的重大疾病，需要付上診斷證明書、相關診斷證明、外科手術證明、病理切片報告......等。
例如：癌症要符合
（三）一次給付型癌症險
1.保障範圍
108 年 1 月 1號後，癌症險有了統一的定義，將癌症分為「初期」、「輕度」、「重度」三個等級，罹患不同等級的癌症時，理賠的金額也都不同。初期與輕度癌症包含了重大疾病不理賠的「原位癌」、「第一期乳癌」、「第一期子宮頸癌」、「 第一期大腸直腸癌」等。
2.理賠依據
符合條款中初期、輕度、重度癌症，並附上診斷證明書、相關檢驗報告、病理切片報告等，以照條款約定，就可以申請理賠。
額度分別為初期 5%、輕度 15%、重度 100%，這是最常見的。例如保額 100 萬，初期 100*5%=5 萬，輕度 100*15%=15 萬，重度 100*100%=100 萬。
這三種險種都有理賠癌症，而且都是一次給付型的。在規畫的時候大家應該都很頭痛，到底要買哪個好呢?
如果只是為了轉嫁癌症，預算不足想要買到足夠的保額（建議200萬以上），那重大疾傷病可能不是你考慮的範圍，可能買一次給付型癌症險可能會更適合你。根據重大傷病實際領證數來看，癌症占重大傷病43%。重大傷病險還包含了很多項目的疾病，這些項目都會增加保險費。
重大疾病年繳保費 1,860 元
一次給付型癌症年繳保費 1,030 元
（二）可理賠需終身治療之全身性自體免疫症候群
（三)未來全民健康保險重大傷病範圍有變更時會為之調整
依照條款約定，目前最多人銷售的商品為「七項」重大疾病，理賠的項目只有七項，其中一項包含了癌症，其餘六項為心臟疾病、腦血管疾病、糖尿病、腎病變、高血壓性疾病、重大器官移植或造血幹細胞移植。這七項疾病都是造成國人主要死亡的原因，各各治療花費驚人!
2.理賠依據
重大疾病不是名稱相符，就可以理賠，還需要看疾病是否符合條款約定。若符合條款約定的重大疾病，需要付上診斷證明書、相關診斷證明、外科手術證明、病理切片報告......等。
例如：癌症要符合
- 指組織細胞有惡性細胞不斷生長、擴張及對組織侵害的特性之惡性腫瘤或惡性白血球過多症，經病理檢驗確定符合最近採用之「國際疾病傷害及死因分類標準」版本歸屬於惡性腫瘤。
1.保障範圍
108 年 1 月 1號後，癌症險有了統一的定義，將癌症分為「初期」、「輕度」、「重度」三個等級，罹患不同等級的癌症時，理賠的金額也都不同。初期與輕度癌症包含了重大疾病不理賠的「原位癌」、「第一期乳癌」、「第一期子宮頸癌」、「 第一期大腸直腸癌」等。
2.理賠依據
符合條款中初期、輕度、重度癌症，並附上診斷證明書、相關檢驗報告、病理切片報告等，以照條款約定，就可以申請理賠。
額度分別為初期 5%、輕度 15%、重度 100%，這是最常見的。例如保額 100 萬，初期 100*5%=5 萬，輕度 100*15%=15 萬，重度 100*100%=100 萬。
如果只是為了轉嫁癌症，預算不足想要買到足夠的保額（建議200萬以上），那重大疾傷病可能不是你考慮的範圍，可能買一次給付型癌症險可能會更適合你。根據重大傷病實際領證數來看，癌症占重大傷病43%。重大傷病險還包含了很多項目的疾病，這些項目都會增加保險費。
例如：30歲男性100萬保額年繳保費
重大傷病年繳保費 3,100 元重大疾病年繳保費 1,860 元
一次給付型癌症年繳保費 1,030 元
但當年齡越大時保費差距會越小，以現行商品大約 40 歲以上買重大傷病 CP 值會較其他兩種高!
（一)可理賠慢性精神疾病
- (一)老年期及初老年期器質性精神病態
- (二)亞急性譫妄
- (三)其他器質性精神病態
- (四)精神分裂症
- (五)情感性精神病
- (六)妄想狀態
- (七)源自兒童期之精神病
以重大傷病卡請領數來看，癌症穩坐第一，之後就是占比 21% 的精神疾病了，重大疾病與癌症都沒有保障到這一塊。以前從沒聽過看精神科的，但現在人生活壓力大，經常性失眠，都會前往精神科看診，精神疾病是未來需要重視的心理疾病影響層面很廣。
- (一)紅斑性狼瘡
- (二)全身性硬化症
- (三)類風濕關節炎
- (四)多發性肌炎
- (五)皮肌炎
- (六)血管炎
- (七)天孢瘡
- (八)乾燥症
- (九)克隆氏症
- (十)慢性潰瘍性結腸炎
有幾個項目是特定傷病保單才理賠的，但在重大傷病就是保險範圍，此理賠是國人重大傷病占比第三 12% 疾病，可見重大傷病範圍較其他兩種一次給付型保單廣的多。
只要健保局公布新的重大傷病險範圍，保單的重大傷病也會隨之更新。可以確保未來罹患的疾病都屬於重大的疾病（要花很多錢的病）。例如癌症未來可能很容易就治癒，花費也很低，這時就不需要癌症險。因為保險是保障自己無法承擔的風險，而不是為了獲利。
如果癌症未來10年、20年甚至50年後，醫療科技進步到只需花費數千元就可治癒還需要癌症險嗎?
- 1、遺傳性凝血因子缺乏。
- 2、先天性新陳代謝異常疾病。
- 3、心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常。
- 4、先天性免疫不全症。
- 5、職業病。
- 6、先天性肌肉萎縮症。
- 7、外皮之先天畸形。
- 8、早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症。
- 其後「重大傷病範圍」所載之項目如有變動，則以中央衛生主管機關最新公告之項目為準。
看完以上介紹後相信對於想買一次給付型保單的人來說，大家心中應該都有自己覺得適合自己的險種。畢竟最懂得自己想要什麼，需求什麼的都是自己，預算不足買一次給付型癌症險，有預算並且認為未來疾病項目會有改變的人適合重大傷病險，有預算但擔心冠狀動脈繞道手術、急性心肌梗塞（多數重大傷病賠不到）的人可以考慮重大疾病險。
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重大傷病險保障範圍大保費貴...癌症險較便宜但只有癌症...
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